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Darlehensvertrag für solide Geldgeschäfte

Ein Darlehensvertrag muss laut BGB nicht schriftlich abgeschlossen werden. Allerdings empfiehlt es sich unbedingt den Vertrag auf dem Papier zu fixieren. Denn sowohl Darlehensnehmer als auch Darlehensgeber haben Interesse daran, im Streitfall einen handfesten Beweis in Händen zu halten. Regeln Sie daher alle entscheidenden Punkte in Darlehensverträgen und Krediten rechtssicher und formell korrekt: von Auszahlung, Tilgung, Kündigung, Offenlegung und Fälligkeit über Zinssatz und Zinszahlungen bis hin zu Sicherheiten. Sie können dabei ein Muster verwenden, welches an die individuelle Vereinbarung angepasst wird. Es gibt unterschiedliche Formen des Darlehensvertrages. Der Inhalt eines geschäftlichen Darlehens kann unter Umständen stark von dem eines privaten Darlehens abweichen. Bei einem Privatdarlehen wird beispielsweise häufig auf Zinsen verzichtet. Zusätzlich können Sicherheiten eingebaut werden und beispielsweise eine Bürgschaft erstellt werden.

  • Ein Darlehensvertrag ist an keine Formvorschrift gebunden
  • Das Darlehen zwischen Unternehmer und Verbraucher ist ein Verbraucherkredit
  • Ein Verbraucherkredit muss schriftlich abgeschlossen werden
  • Bis zu einem Nettobetrag von 50.000 Euro gilt dies auch für Existenzgründer
  • Ein Verbraucherkredit unterfällt dem Widerrufsrecht

Privatdarlehen mit klaren Bedingungen

Sei es der Start in die berufliche Selbstständigkeit oder die Finanzierung eines neuen Autos: Für Privatpersonen als Darlehensnehmer ist es in der Regel nicht sehr einfach, an Bankkredite heranzukommen. Darlehensverträge erfordern in der Regel eine genaue Prüfung der finanziellen Situation. Ihre Vergabe ist unter anderem an bestimmte Einkommensvoraussetzungen und eine Bonitätsprüfung geknüpft. Eine interessante Alternative zum Bankkredit ist daher das so genannte Privatdarlehen. Doch auch wenn Freunde oder Verwandte einander Geldmittel ohne Zinsen zur Verfügung stellen, empfiehlt es sich, die Bedingungen des Darlehensvertrags zu fixieren. Je nach Höhe des Darlehens steht viel auf dem Spiel. Mit einem geschäftlichen oder privaten Darlehensvertrag können sowohl die Interessen des Gläubigers als auch die des Schuldners formell abgesichert werden. Mit den juristisch korrekt formulierten Mustern kann eine klare und rechtssichere Grundlage geschaffen werden, um zukünftige Streitereien ums Geld zu vermeiden. Mit einem Muster Darlehensvertrag vermeiden Sie Unsicherheiten über den Rückzahlungstermin. Denn ist kein Termin vereinbart, kann der Darlehensgeber eine plötzliche Kündigung aussprechen. Wichtig: Zu unterscheiden ist immer zwischen einem privaten Darlehensgeber und einem Geschäftsmann. An Verbraucherdarlehen richten sich insoweit strengere Regelungen. Soll eine Forderungsabtretung erfolgen, muss dies vereinbart werden.

Geschäftliche Darlehen sicher vereinbaren

Ein geschäftlicher Darlehensvertrag berücksichtigt die besonderen Bedingungen einer Kreditvereinbarung zwischen Unternehmern. Sowohl Darlehensgeber als auch Darlehensnehmer handeln also nicht privat. Die Darlehensverträge sind also anders zu beurteilen, als etwa ein Verbraucherdarlehen, denn beide Vertragsparteien sollten sich in der Geschäftswelt auskennen. Besondere Aufklärungspflichten gibt es daher nicht. Insbesondere werden dafür aber die Vorgehensweise im Falle einer drohenden Insolvenz des Darlehensnehmers und die Verfahrensweise bei Zahlungsverzug klar geregelt. Auch hier gilt: Durch Verwendung von Vorlagen ersparen Sie sich unnötigen Stress und Ärger rund um Ihren Darlehensvertrag! Der Zinssatz kann höher angesetzt werden. Denken Sie dennoch daran, auch die Zinsen genau zu beziffern und einen Termin für die Rückzahlung zu bestimmten. Die Fälligkeit kann im Vertrag auch so bestimmt werden, dass Raten zu zahlen sind. In dem Fall sollte ein Plan für die Tilgung beigefügt werden. Soll in bar bezahlt werden, sollte das Geld nur gegen eine Quittung ausgehändigt werden.

Geldspritze vom Chef ohne Tücken

Eine weitere Alternative zum klassischen Bankkredit ist das so genannte Arbeitgeberdarlehen.Bei diesem Darlehensvertrag stellt der Arbeitgeber seinem Angestellten - unabhängig von bereits erarbeiteten oder zukünftigen Gehaltsansprüchen - einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung. Die Rückzahlung der Raten erfolgt über das laufende Gehalt. Solche Mitarbeiterdarlehen bieten in der Regel günstigere Zinsen, als herkömmliche Darlehensverträge. Der Darlehensnehmer wird an die Firma gebunden. Doch was passiert, wenn das Arbeitsverhältnis bereits vor der vollständigen Rückzahlung endet? Diese Fragen können im Darlehensvertrag verbindlich geregelt werden. In der Regel darf der Darlehensgeber das Darlehen dann fällig stellen. Doch es gibt auch andere Möglichkeiten. In jedem Fall sollte vereinbart werden, ob eine Forderungsabtretung möglich sein soll, damit der Darlehensnehmer abgesichert ist.

Rückzahlung und Tilgung individuell planen

Mit einem Annuitäts- und Tilgungsrechner können Sie selbst die Finanzplanung überblicken. Solche Rechner gibt es auch als praktische Excel-Vorlage. Diese kann als Anlage zum Darlehensvertrag genommen werden. Vor Abschluss des Vertrages können Sie als Darlehensnehmer und Darlehensgeber die Tabelle als Muster benutzen, um unterschiedliche Optionen zu überdenken. Die Höhe des Darlehens und die Rate für die Tilgung können von Hand eingeben werden. Sie können die Tabelle auch als Anlage für Ihre Darlehensverträge nutzen. Darlehen ohne Zinssatz dürfen übrigens von Darlehnsnehmer bereits vor Fälligkeit zurückbezahlt werden.

Sicherheiten schützen den Darlehensgeber

Darlehensverträge können ganz unterschiedlich gestaltet sein, je nach Zweck des Darlehens, Höhe der Darlehenssumme, Laufzeit und Tilgung. Sowohl private als auch geschäftliche Darlehensgeber sollten Sicherheiten vom Darlehensnehmer verlangen, wenn hohe Geldsummen übergeben werden. Einen Kredit kann beispielsweise in Form einer Forderungsabtretung absichern oder mit einer Sicherungsübereignung. Dies kann direkt im Darlehensvertrag vereinbart werden oder auch noch nachträglich erfolgen. Die einzelnen Möglichkeiten sind im BGB festgelegt. Für die unterschiedlichen Sicherungsarten, können Sie Muster zum Download verwenden. Mit Tilgung des Kredits, wird gleichzeitig die Rückabwicklung in die Wege geleitet. Wird das Darlehen inklusive Zinsen also zurückgezahlt, besteht kein Sicherungsanspruch mehr. Der Darlehensgeber kann durch die entsprechende erreichen, dass er im Falle eines Zahlungsausfalls neben dem Mittel der Kündigung finanziell abgesichert wird. Will der Darlehensnehmer Immobilien als Sicherung leisten, sollten Darlehensgeber wissen, dass Hypotheken und Grundschulden nur unter Mitwirkung eines Notars geleistet werden dürfen. Diesem sollte dann unter Umständen auch der Darlehensvertrag vorgelegt werden. Auch eine Sicherungsübereignung, etwa eines Pkws, ist eine Möglichkeit das Geld im Zweifel auf anderen Wege zurück zu erhalten.

Heike Richter
Fragen und Antworten zum Thema

 
 
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Hallo, Ich habe einen Privatkredite vergeben, die Rückzahlungen ist demnächst fällig (komplett Rückzahlung). Nun kann der Kreditnehmer nicht zahlen und ich bin gerne bereit den Kreditvertrag zu verlängern. Meine Frage: gibt es einen Vordruck zur Verlängerung als Anhang an den bereits geschlossenen? Was muss beachtet werden, damit das Finanzamt des Kreditnehmer (Unternehmer) die Verlängerung anerkennt? Vielen Dank
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Nicoletta (17.06.2017)
Es gibt in dem Sinne keinen Vordruck für eine Verlängerung. Sie können hier ggf. die [Änderungsvereinbarung|/products/aenderungsvereinbarung.html] als Grundlage für eine Formulierung nehmen. Dieses Muster ist zwar nicht speziell auf einen Darlehensvertrag zugeschnitten, kann aber einfach angepasst werden, sofern Sie die DOC-Version übernehmen.
Redaktionsteam
Hallo, habe schon einmal feinen Darlehensvertrag gekauft finde Ihn aber nicht mehr.. Können sie mir helfen. Mfg P.Egger
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Peter Egger (15.01.2017)
Wir können an dieser Stelle keine Einsicht in Ihre Kundendaten nehmen. Bitte wenden Sie sich direkt an unseren Support (support@formblitz.de).
Redaktionsteam
Da ich den Pkw als Sicherheit einsetzen möchte, wie kann ich das formulieren, daß die Bank im Besitz des Kfz-Briefes ist und dort noch eine Restschuld von 4000,-- € zu zahlen sind ?
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Helmut Heimrath (13.08.2016)
Wir dürfen Sie an dieser Stelle leider nicht individuell beraten. Sie sollten sich direkt an die Bank wenden, um zu klären, ob von dieser Seite die Sicherheit überhaupt genehmigt wird. Im Zweifel sollten Sie sich anwaltlich beraten lassen.
Redaktionsteam
Mein Sohn benötigt von mir eine Darlehensaufstockung in Höhe von 10.000,--€ zu einem bereite bestehenden Darlehen in Höhe von 15.000,-- €. Als Sicherheit bietet er mir einen PKW im Wert von 15.000,-- €, der jedoch noch mit 4.000,-- bankfinnanziert ist. Die Bank hat auch den Kfz-Brief. Außerdem einen Pkw-Anhänger und die Büroeinrichtung im Wert von ca. 5.000,--€. Frage:Wie kann ich das alles im Darlehensvertrag formulieren ?
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Helmut Heimrath (05.08.2016)
Sie können das Muster für einen privaten Darlehensvertrag nutzen. Aus unserer Sicht sollten Sie sich jedoch bezüglich der Absicherung rechtlich beraten lassen, da hier Zweifel daran bestehen, ob der PKW überhaupt als Sicherheit dienen kann.
Redaktionsteam
Hallo, ich möchte meinem Lebensgefährten etwas unter die Arme kreifen und einen Kredit aufnehmen da er momentan ein einer Sackgasse steckt.Er würde mir einen monatlichen Betrag überweisen. Wie und mit welchem Vertrag kann ich mich absichern? mit einem privaten Dahrlehnsvertrag oder mit einem Schuldanerkenntnis mit Ratenzahlung? Und welche Sicherheit bieten mir diese Verträge falls jemals ein Bruch zwischen mir und meinem Partner entsteht? ( wir sind nicht verheiratet ) Vielen Dank
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Fr. Wagner (22.04.2015)
Ansich ist ein privater Darlehensvertrag in Ihrem Fall die richtige Vertragsform. Die Rückzahlungsmodalitäten können Sie im Vertrag regeln. Sie sollten aber bedenken, dass Sie in jedem Fall gegenüber dem Kreditinstitut in der Haftung bleiben, also auch dann, wenn der Lebensgefährte (aus welchen Gründen auch immer) keine Zahlungen mehr leistet. In dem Fall müssten Sie ihn auf Grundlage des Darlehensvertrages verklagen. Direkt vollstrecken (ohne den Umweg der Klage) könnten Sie nur, wenn Sie den Vertrag bei einem Notar aufsetzen, der eine Vollstreckungsklausel in den Vertrag einfügen kann. Auch in diesem Fall tragen Sie aber das Risiko, dass Sie im Fall einer Verbraucherinsolvenz Ihres Lebensgefährten letztlich auf den Kosten sitzen bleiben. Wir würden Ihnen empfehlen, sich im Vorfeld individuell von einem Anwalt bzw. Notar beraten zu lassen. Komplett absichern können Sie sich durch einen Vertrag nicht. Prüfen könnten Sie aber, ob Ihr Lebensgefährte ggf. eine Sicherheit bieten kann (z.B. ein Fahrzeug), dass er Ihnen zur Sicherung verpfändet. Solch eine Vereinbarung sollten juristische Laien jedoch besser nicht auf eigene Faust aufsetzen.
Redaktionsteam
Hallo, meine Mitarbeiter bekommen alle ein Tablet für Ihre Arbeit. Ich möchte mich gern absichern vor Schäden und Diebstählen und bräuchte einen Vertrag für Arbeitsgerät den der Mitarbeiter unterschreiben muss. Gibt es hier so etwas?
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Michel Winkler (19.01.2015)
Leider haben wir als vergleichbares Produkt nur den [Dienstwagenüberlassungsvertrag|/products/firmenwagen-vertrag.html] im Angebot. Dieser müsste entsprechend umgearbeitet werden.
Redaktionsteam
Was passiert, wenn beide Ehepartner im Darlehensvertag stehen, einer der Beiden verstirbt ?
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Blüher, Mike (04.01.2015)
Sofern es keine besondere Bestimmung im Darlehensvertrag gibt, treten die Erben in die Position des Verstorbenen ein, übernehmen dessen Rechte und Pflichten. Um sicher zu gehen, sollten Sie im Zweifel den Vertrag prüfen lassen.
Redaktionsteam
BGH-Urteil zu Bank Bearbeitungskosten. Wo finde ich den Musterbrief?
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Oehmichen (13.08.2014)
Den Musterbrief finden Sie über die interne Suche von Formblitz.
Redaktionsteam
Sehr geehrte Damen und Herren, Mein Enkel möchte zum Kauf eines Autos einen Kredit aufnehmen. Da er sich noch in der Ausbildung befindet, soll ich die Bürgschaft für diesen Kredit übernehmen. Welche schriftliche Vereinbarung soll ich mit ihm treffen, um im Ernstfall Zugriff auf das Auto zu haben? Mit freundlichen Grüßen Luise
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Luise (03.08.2014)
Hallo Luise, es käme hier auf den genauen Vertrag an. Soweit die Enkel sofort Eigentümer des Kfzs werden (also kein Ratenkauf), könnte das Fahrzeug als Sicherheit im Darlehensvertrag erwähnt werden. Eine echte Sicherheit gibt Ihnen allerdings nur eine notarielle Vereinbarung, die eine Unterwerfung unter die Zwangsvollstrecktung enthält. Denn nur dann können Sie im Ernstfall einen Gerichtsvollzieher sofort beauftragen. Ansonsten müssten Sie die Enkel zunächst verklagen und die Summe für die Prozesskosten vorstrecken. Insofern würden wir Ihnen empfehlen, sich im Vorfeld bei einem Anwalt oder Notar beraten zu lassen.
Redaktionsteam
Kann meine Bank aus meinen als natürliche Person aufgenommenen Immobiliendarlehen ohne mein Wissen nachträglich ein gewerbliches Darlehen machen, um jetzt nach Kündigung viel höher Verzugszinsen verlangen zu können ?
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Barbara Kempa (29.03.2014)
Hallo Frau Kempa, grundsätzlich sind einseitige Vertragsänderungen nicht möglich. Ohne eine detaillierte Kenntnis des Vertrages und der näheren Umstände kann man jedoch keine verbindliche Beurteilung der Rechtslage abgeben. Im Zweifel müssten Sie sich daher an einen Rechtsanwalt wenden.
Redaktionsteam
Hallo! Ich habe einer Freundin in letzter Zeit mehrfach finanziell ausgeholfen. Das Geld habe ich immer direkt auf ihr Konto überwiesen. Im Verwendungszweck stand dann immer „geliehen“. Jetzt habe ich selbst etwas unter Geldknappheit zu leiden und da sie mir versprochen hatte es zeitnah zurückzuzahlen, bat ich sie darum. Leider weicht sie mir ständig aus und vertröstet mich auf die nächste Woche. Wie kann ich wirksam das Geld von ihr zurückfordern? Ich brauche es dringend....
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Juri N. (25.02.2014)
Hallo! So wie Sie die Sache schildern, hatten Sie bezüglich der Rückzahlung keinen festen Termin vereinbart, es gab also keine feste Laufzeit. In diesem Fall müssten Sie das Darlehen ersteinmal schriftlich kündigen. Wir haben hierzu eine Muster-Kündigung. Nach Kündigung wird das Darlehen nach Ablauf der Frist von drei Monaten fällig (§ 488 Abs. 3 BGB). Schneller wird es wahrscheinlich wirksam nicht gehen. Versuchen Sie doch Ihre Bekannte noch einmal darauf hinzuweisen, dass es Ihnen im schlimmsten Fall wert wäre zu einem Anwalt zu gehen. Möglicherweise macht das schon Ihre Dringlichkeit und Ernsthaftigkeit klar.
Redaktionsteam
Hallo, ich habe mich entschlossen ein Einfamilienhaus zum Eigennutz bauen zu lassen. Dafür habe ich mit meiner Bank einen Finanzierungsvertrag abgeschlossen. Das Geld ist 12 Monate ohne Bereitstellungszinsen abrufbar. Jetzt hat aber die Gemeinde, in der ich bauen möchte, die Bedingungen geändert und es kommt zu einer Verzögerung von mindestens 9 Monaten. Also bat ich meine Bank um Verlängerung der zinsfreien Bereitstellungszeit. Doch diese lehnte ab. Daraufhin wollte ich den Vertrag kündigen oder von dem Vertrag zurücktreten. Immerhin hatte ich ja auch noch keine Mittel in Anspruch genommen. Daraufhin meinte die Bank, das sei nur gegen die Zahlung einer hohen Summe möglich. Selbst als ich vorschlug in ca. 9 Monaten einen neuen Vertrag zu schließen lenkten sie nicht ein. Ist die Zahlung einer "Abfindung" bei Nichtinanspruchnahme rechtens? Wenn ja mit welchem Betrag ist zu rechnen (die Darlehnssumme beträgt inkl. 50.000 EUR für KfW-Mittel insgesamt 210.000 EUR)? Welcher Betrag gilt als angemessen?
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Markus L. (17.02.2014)
Grundsätzlich ist der Darlehensvertrag für die Finanzierung nicht von der Wirksamkeit bzw. dem Zustandekommen des Grundstückskaufvertrages abhängig. Insofern ist ein kostenfreier Rücktritt bei Scheitern des Kaufs in der Regel nicht möglich. Die Zahlung einer Nichtabnahmeentschädigung an die Bank wird in der Regel fällig. Zu der Höhe können wir an dieser Stelle nichts sagen, dass müsste sich aus den Geschäftsbedingungen zu Ihrem Vertrag ergeben. Sofern das 14-tägige Widerrufsrecht nach Abschluss des Darlehens bereits erloschen war, wird es schwierig werden, aus dem Vertrag ohne Weiteres wieder heraus zu kommen. Dennoch sollten Sie einen persönlichen Termin bei der Bank erbitten, um eine Lösung zu finden. Denn auch die Bank sollte nicht daran interessiert sein, Sie in die Insolvenz zu treiben. Möglicherweise käme hier ein Schadensersatzanspruch Ihrerseits gegen die Gemeinde oder sogar den Verkäufer in Betracht. Hier müssten Sie sich im Zweifel persönlich bei einem Rechtsanwalt beraten lassen. Es kommt auf die näheren Umstände an. weniger
Redaktionsteam
Ich würde gern ein zinsloses Darlehen über 7500 Euro für die Familie gewähren. Haben Sie ein entsprechendes Formular? Mfg Tick-Tag-Opa
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Tick-Tag-Opa (12.10.2013)
Hallo, für private Darlehen für Freunde oder innerhalb der Familie bieten wir ein entsprechendes [Formular|/products/privater-darlehensvertrag.html] an. Hierin kann vereinbart werden, dass keine Zinsen anfallen. Mit freundlichen Grüßen,
Redaktionsteam
Hallo, ich habe 2004 ein zinsl. Darlehen über 2.622,20 gewährt, rückzahlbar bis 31.12.2004. Letzte Rate über € 100,00 wurde am 6.12.2006 bezahlt. Seither sind noch € 1.822,20 offen. Habe zwischendurch, zuletzt am 21.4.2013 immer wieder sporadisch angemahnt.Frage: Ist hier ein Verjährung eingetreten? Danke und mfg Hans Nabholz
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Hans Nabholz (10.05.2013)
Sehr geehrter Herr Nabholz, offensichtlich sind Sie ein sehr geduldiger Darlehensgeber, da die vereinbarte Darlehensrückzahlung in Ihrem Fall mehr als 8 Jahre später immer noch nicht erfolgt ist. Aus Ihrem Schreiben geht auch leider nicht hervor, ob Sie einen schriftlichen Darlehensvertrag haben. Ob der noch offene Betrag von 1.822,20 Euro einen Rechtsstreit wert ist und ob der Darlehensnehmer eventuell darauf baut, dass Sie sich weitere Jahre in Geduld üben, ist schwer zu beurteilen. Vielleicht versuchen Sie es nach so langer Zeit einfach noch einmal mit einem persönlichen Gespräch und dirkt ausgesprochener Schadens-Begrenzung. Eventuell kann Ihnen der Schuldner andere Sicherheiten anbieten (Schmuck/Kamera/Computer o.ä). Wenn der Schuldner Ihnen gar nicht entgegenkommen will, sollten Sie einen Rechtsanwalt aufsuchen und die Frage des weiteren Vorgehens klären. Wir als Redaktion können nur eine Einschätzung abgeben.
Redaktionsteam
Ich kann kein Formular für die Rundfunkgebühr finden.....
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dieter schreiber (22.02.2013)
Hallo Herr Schreiber, die Anmeldung finden Sie über die interne Suche von Formblitz.
Redaktionsteam
Hallo, wir empfehlen Ihnen, in jedem Fall das persönliche Gespräch zu suchen. Das zeigt, dass Sie pro aktiv sind und sich für eine schnelle Regelung der Sache engagieren. Es ist für Sie nun wichtig, dass von Seiten der Bank schnell reagiert wird. Ein Brief ist da viel weniger hilfreich als ein Gespräch. Das Ergebnis des Gesprächs sollten Sie sich dann schriftlich bestätigen lassen. Generell empfehlen wir unser vorformuliertes Anschreiben an die Gläubiger im Falle einer Überschuldung. Alle Gute!
Redaktionsteam
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