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Darlehensvertrag

Darlehensverträge für solide Geldgeschäfte

Ein Darlehensvertrag muss laut BGB nicht schriftlich abgeschlossen werden. Allerdings empfiehlt es sich unbedingt den Vertrag schriftlich zu fixieren. Denn sowohl Darlehensnehmer als auch Darlehensgeber haben Interesse daran, im Streitfall einen schriftlichen Beweis in Händen zu halten. Regeln Sie daher alle entscheidenden Punkte in Darlehensverträgen und Krediten rechtssicher und formell korrekt: von Auszahlung, Tilgung, Kündigung, Offenlegung und Fälligkeit über Zinssatz und Zinszahlungen bis hin zu Sicherheiten und Bürgschaften. Sie können dabei ein Muster verwenden, welches an die individuelle Vereinbarung angepasst wird. Es gibt unterschiedliche Formen des Darlehensvertrages. Der Inhalt eines geschäftlichen Darlehens kann unter Umständen stark von dem eines privaten Darlehens abweichen. Zusätzlich können Sicherheiten eingebaut werden und beispielsweise eine Bürgschaft erstellt werden.

Privatdarlehen mit klaren Bedingungen

Sei es der Start in die berufliche Selbstständigkeit oder die Finanzierung eines neuen Autos: Für Privatpersonen ist es in der Regel nicht sehr einfach, an Bankkredite heranzukommen. Ihre Vergabe ist unter anderem an bestimmte Einkommensvoraussetzungen und eine Bonitätsprüfung geknüpft. Eine interessante Alternative zum Bankkredit ist daher das so genannte Privatdarlehen. Doch auch wenn Freunde oder Verwandte einander Geldmittel ohne Zinsen zur Verfügung stellen, empfiehlt es sich, die Bedingungen des Darlehensvertrags schriftlich zu fixieren. Je nach Höhe des Darlehens steht viel auf dem Spiel. Mit einem Darlehesvertrag können sowohl die Interessen des Gläubigers als auch die des Schuldners formell abgesichert werden. Mit den juristisch korrekt formulierten Mustern kann eine klare und rechtssichere Grundlage geschaffen werden, um zukünftige Streitereien ums Geld zu vermeiden.

Geschäftliche Darlehen sicher vereinbaren

Ein geschäftlicher Darlehensvertrag berücksichtigt die besonderen Bedingungen einer Kreditvereinbarung zwischen Unternehmern. Insbesondere werden hier die Vorgehensweise im Falle einer drohenden Insolvenz des Darlehensnehmers und die Verfahrensweise bei Zahlungsverzug klar geregelt. Auch hier gilt: Durch Verwendung von Vorlagen ersparen Sie sich unnötigen Stress und Ärger!

Geldspritze vom Chef ohne Tücken

Eine weitere Alternative zum klassischen Bankkredit ist das so genannte Arbeitgeberdarlehen. Bei diesem Darlehensvertrag stellt der Arbeitgeber seinem Angestellten - unabhängig von bereits erarbeiteten oder zukünftigen Gehaltsansprüchen - einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung. Die Rückzahlung der Raten erfolgt über das laufende Gehalt. Solche Mitarbeiterdarlehen bieten in der Regel günstigere Zinsen. Der Darlehensnehmer wird an die Firma gebunden. Doch was passiert, wenn das Arbeitsverhältnis bereits vor der vollständigen Rückzahlung endet? Diese Fragen können im Darlehensvertrag verbindlich geregelt werden. In der Regel darf der Darlehensgeber das Darlehen dann fällig stellen. Doch es gibt auch andere Möglichkeiten.

Rückzahlung und Tilgung individuell planen

Mit einem Annuitäts- und Tilgungsrechner können Sie selbst die Finanzplanung überblicken. Solche Rechner gibt es auch als praktische Excel-Vorlage. Diese kann als Anlage zum Darlehensvertrag genommen werden. Vor Abschluss des Vertrages können Sie die Tabelle als Muster benutzen, um unterschiedliche Optionen zu überdenken. Die Höhe des Darlehens und die Rate für die Tilgung können von Hand eingeben werden.

Sicherheiten schützen den Darlehensgeber

Sowohl private als auch geschäftliche Darlehensgeber sollten Sicherheiten verlangen, wenn hohe Geldsummen übergeben werden. Eine Kreditsicherheit kann beispielsweise in Form einer Forderungsabtretung geleistet werden, aber auch durch eine Bürgschaft oder eine Sicherungsübereignung. Dise Sicherheiten sind im BGB festglegt. Kommt es zu Tilgung des Kredits, dann wird die Sicherheit zurück gewährt. Der Darlehensgeber kann durch die Vereinbarung einer Sicherheit erreichen, dass er im Falle eines Zahlungsausfalls neben dem Mittel der Kündigung finanziell abgesichert wird. Privatpersonen sollten wissen, dass Hypotheken und Grundschulden nur unter Mitwirkung eines Notars geleistet werden dürfen.
 

Heike Richter

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Ich kann kein Formular für die Rundfunkgebühr finden..... dieter schreiber (22.02.2013)
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Hallo Herr Schreiber,

die Anmeldung finden Sie hier. Die Abmeldung finden Sie hier.

Redaktionsteam (22.02.2013)

Hallo,

wir empfehlen Ihnen, in jedem Fall das persönliche Gespräch zu suchen. Das zeigt, dass Sie pro aktiv sind und sich für eine schnelle Regelung der Sache engagieren. Es ist für Sie nun wichtig, dass von Seiten der Bank schnell reagiert wird. Ein Brief ist da viel weniger hilfreich als ein Gespräch. Das Ergebnis des Gesprächs sollten Sie sich dann schriftlich bestätigen lassen.
Generell empfehlen wir dieses Anschreiben an die Gläubiger im Falle einer Überschuldung.

Alle Gute!

Redaktionsteam (03.04.2013)

Diese Frage beantworten

Sehr geehrter Herr Nabholz,

offensichtlich sind Sie ein sehr geduldiger Darlehensgeber, da die vereinbarte Darlehensrückzahlung in Ihrem Fall mehr als 8 Jahre später immer noch nicht erfolgt ist.

Aus Ihrem Schreiben geht auch leider nicht hervor, ob Sie einen schriftlichen Darlehensvertrag haben.

Ob der noch offene Betrag von 1.822,20 Euro einen Rechtsstreit wert ist und ob der Darlehensnehmer eventuell darauf baut, dass Sie sich weitere Jahre in Geduld üben, ist schwer zu beurteilen. Vielleicht versuchen Sie es nach so langer Zeit einfach noch einmal mit einem persönlichen Gespräch und dirkt ausgesprochener Schadens-Begrenzung. Eventuell kann Ihnen der Schuldner andere Sicherheiten anbieten (Schmuck/Kamera/Computer o.ä). Wenn der Schuldner Ihnen gar nicht entgegenkommen will, sollten Sie einen Rechtsanwalt aufsuchen und die Frage des weiteren Vorgehens klären. Wir als Redaktion können nur eine Einschätzung abgeben.

Redaktionsteam (20.05.2013)

Diese Frage beantworten

Hallo,

für private Darlehen für Freunde oder innerhalb der Familie bieten wir ein entsprechendes Formular an. Hierin kann vereinbart werden, dass keine Zinsen anfallen.

Mit freundlichen Grüßen,

FORMBLITZ-Redaktionsteam (14.10.2013)

Diese Frage beantworten

Grundsätzlich ist der Darlehensvertrag für die Finanzierung nicht von der Wirksamkeit bzw. dem Zustandekommen des Grundstückskaufvertrages abhängig. Insofern ist ein kostenfreier Rücktritt bei Scheitern des Kaufs in der Regel nicht möglich. Die Zahlung einer Nichtabnahmeentschädigung an die Bank wird in der Regel fällig. Zu der Höhe können wir an dieser Stelle nichts sagen, dass müsste sich aus den Geschäftsbedingungen zu Ihrem Vertrag ergeben.

Sofern das 14-tägige Widerrufsrecht nach Abschluss des Darlehens bereits erloschen war, wird es schwierig werden, aus dem Vertrag ohne Weiteres wieder heraus zu kommen. Dennoch sollten Sie einen persönlichen Termin bei der Bank erbitten, um eine Lösung zu finden. Denn auch die Bank sollte nicht daran interessiert sein, Sie in die Insolvenz zu treiben.

Möglicherweise käme hier ein Schadensersatzanspruch Ihrerseits gegen die Gemeinde oder sogar den Verkäufer in Betracht. Hier müssten Sie sich im Zweifel persönlich bei einem Rechtsanwalt beraten lassen. Es kommt auf die näheren Umstände an. weniger

Redaktionsteam (17.02.2014)

Diese Frage beantworten

Hallo!
So wie Sie die Sache schildern, hatten Sie bezüglich der Rückzahlung keinen festen Termin vereinbart, es gab also keine feste Laufzeit. In diesem Fall müssten Sie das Darlehen ersteinmal schriftlich kündigen. Wir haben hierzu eine Muster-Kündigung. Nach Kündigung wird das Darlehen nach Ablauf der Frist von drei Monaten fällig (§ 488 Abs. 3 BGB). Schneller wird es wahrscheinlich wirksam nicht gehen. Versuchen Sie doch Ihre Bekannte noch einmal darauf hinzuweisen, dass es Ihnen im schlimmsten Fall wert wäre zu einem Anwalt zu gehen. Möglicherweise macht das schon Ihre Dringlichkeit und Ernsthaftigkeit klar.

Redaktionsteam (25.02.2014)

Diese Frage beantworten

Hallo Frau Kempa,

grundsätzlich sind einseitige Vertragsänderungen nicht möglich. Ohne eine detaillierte Kenntnis des Vertrages und der näheren Umstände kann man jedoch keine verbindliche Beurteilung der Rechtslage abgeben. Im Zweifel müssten Sie sich daher an einen Rechtsanwalt wenden.

Redaktionsteam (31.03.2014)

Diese Frage beantworten



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